Daca vrei sa iei un credit doar cu buletinul trebuie sa te grabesti, deoarece, din septembrie, acest tip de imprumut va fi imposibil de obtinut. Conform unor reglementari recente ale Bancii Nationale a Romaniei, imprumuturile pentru cumpararea de bunuri de folosinta indelungata vor fi mult mai greu de obtinut. CU SI FARA GARANTII Conform normelor BNR, in situatia in care Creditul de consum are ca destinatie achizitionarea de bunuri, solicitantul trebuie sa prezinte garantii reale si/sau personale la nivelul creditului solicitat sau sa achite un avans de minimum 25% din valoarea respectivelor bunuri. Politele de asigurare avand ca obiect garantarea/preluarea riscului de neplata , incheiate fie de catre debitor , fie de catre imprumutator se incadreaza in categoria garantiilor personale. Nu sunt necesare garantii pentru facilitatile de creditare prin trageri (folosirea banilor) in descoperit de cont (1-3 salarii lunar). Tot fara garantii se acorda si creditele prin cardurile de credit, in limita a trei venituri nete lunare. CALCULUL VENITURILOR Pana nu demult, unele cupluri reuseau sa ia credite mai mari girandu-se unul pe celalalt. Din septembrie, nici acest lucru nu va mai fi posibil. Veniturile nete lunare vor fi calculate ca diferenta intre veniturile totale certe (salarii, pensii) din care se vor scadea atat sumele platite pentru alte credite (unde este cazul), cat si cheltuielile curente (intretinere, energie electrica, telefon etc.). Din suma ramasa, se calculeaza apoi o rata de maximum 30% pentru credite de consum sau 35%, pentru cele imobiliare. Potrivit normelor BNR, nu vor fi luate in calculul veniturilor totale ale familiei veniturile membrilor de familie care sunt si garanti (giranti, coplatitori la alte credite). Minime si maxime imobiliare VALOAREA UNUI CREDIT pentru investitii imobiliare va fi de maximum 75% (in prezent este si de 85%) din valoarea imobilului pentru achizitionarea caruia se solicita creditul si/sau din valoarea devizului estimativ. In plus, valoarea garantiilor nu va fi mai mica de 133% din valoarea creditului imobiliar (o casa de 50.000 euro se garanteaza cu o valoare de minimum 66.500 euro).